Un contrat d’assurance automobile peut sembler complexe, en particulier lorsqu’il s’agit de comprendre le mécanisme du bonus-malus. Comment fonctionne-t-il ? Quels sont ses impacts sur la prime d’assurance ? Nous vous proposons de décortiquer ce système pour que vous puissiez naviguer avec aisance dans le monde des assurances automobiles.
Qu’est-ce que le système de bonus-malus ?
Le système de bonus-malus, également appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un dispositif mis en place par les compagnies d’assurance pour évaluer le risque présenté par un assuré. Il s’agit d’un système qui récompense ou pénalise l’assuré en fonction de son comportement routier.
Ainsi, si l’assuré n’a pas été responsable d’accident durant l’année écoulée, il bénéficie d’un bonus, c’est-à-dire une réduction sur sa prime d’assurance pour l’année à venir. A contrario, si l’assuré a été responsable d’un ou plusieurs accidents, il subit un malus, autrement dit une majoration de sa prime.
Comment est calculé le bonus-malus ?
Le calcul du bonus-malus est réglementé par la loi. Au départ, chaque conducteur se voit attribuer un coefficient de 1. Chaque année sans accident responsable donne droit à une réduction de 5% du coefficient. Au bout de 13 ans sans accident, le coefficient atteint son minimum soit 0.50.
En revanche, en cas d’accident responsable, le coefficient est majoré. La première fois, il augmente de 25%. Si l’accident a entraîné des dommages corporels graves, la majoration peut aller jusqu’à 50%. Le maximum légal est fixé à 3.50.
Le transfert du bonus-malus
Lorsqu’un assuré change de véhicule ou d’assureur, son bonus-malus lui suit. En effet, il s’applique à la personne et non au véhicule assuré. Par contre, lorsqu’une personne utilise temporairement la voiture d’un tiers (prêt ou location), c’est le bonus-malus du propriétaire qui s’applique.
Bonus-Malus et jeunes conducteurs
Pour les nouveaux conducteurs, ils démarrent avec un coefficient légèrement plus élevé (1.00) pendant leurs trois premières années de conduite afin qu’ils puissent bénéficier plus rapidement des avantages du bonus.
L’impact du Bonus-Malus sur votre prime d’assurance
Finalement, le mécanisme du bonus-malus a un impact direct sur votre prime d’assurance auto. Un bon comportement routier sera récompensé par une baisse progressive de votre prime tandis qu’un mauvais comportement entraînera une hausse significative de celle-ci.
Dans cette optique, il convient donc toujours d’adopter une conduite responsable et respectueuse des règles afin non seulement de garantir votre sécurité mais aussi celle des autres usagers et ainsi préserver votre bonus !
Cet article a pour but d’éclaircir les tenants et aboutissants du système bonus-malus dans l’assurance automobile. Ce dernier peut paraître complexe mais reste néanmoins un outil essentiel pour encourager une conduite prudente et respectueuse des règles sur nos routes.